Der Traum vom eigenen Heim ist in greifbarer Nähe, doch bevor Sie die Schlüssel zu Ihrer neuen Wohnung oder Ihrem Haus in den Händen halten, gibt es noch ein paar bürokratische Hürden zu überwinden. Eine der wichtigsten Fragen lautet: Welche Unterlagen verlangt die Bank, um Ihnen das nötige Kapital für den Hauskauf zu gewähren? In diesem Ratgeber werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Dokumente, die Sie bereithalten sollten. Also, schnallen Sie sich an – es wird spannend!
Einkommensnachweise – Wer zahlt die Raten?
Ganz ehrlich, ohne Nachweis über Ihr Einkommen ist es fast unmöglich, dass die Bank Ihnen ein großzügiges Darlehen für den Hauskauf gewährt. Die Bank möchte sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten zu zahlen, ohne im finanziellen Chaos zu versinken. Deshalb wird sie nach Ihren letzten Gehaltsabrechnungen fragen, um Ihre Einkommensquelle zu überprüfen.
In vielen Fällen reicht es nicht aus, einfach nur die letzten drei Gehaltsabrechnungen vorzulegen. Wenn Sie selbstständig sind, verlangen Banken auch eine Gewinn- und Verlustrechnung sowie eine steuerliche Einkommensnachweis. Und denken Sie daran: Wer eine Familie zu versorgen hat, sollte auch die entsprechenden Familienstandserklärungen und ggf. Kindergeldbescheide vorzeigen.
Eigenkapital – Wie viel haben Sie selbst investiert?
Ein weiterer wichtiger Punkt: Wie viel Eigenkapital können Sie in den Hauskauf einbringen? Banken bevorzugen es, wenn der Käufer mindestens 20 Prozent des Kaufpreises aus eigener Tasche bezahlen kann. Je mehr Eigenkapital Sie also haben, desto besser stehen Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit. Vielleicht haben Sie schon ein kleines Polster angespart – herzlichen Glückwunsch!
Eigenkapital bedeutet aber nicht nur Bargeld, das Sie auf Ihrem Konto haben. Auch Wertgegenstände wie Immobilien oder Wertpapiere können als Eigenkapital gewertet werden. Wenn Sie beispielsweise ein Grundstück besitzen oder eine Lebensversicherung haben, die Sie verpfänden können, kann dies ebenfalls Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.
Immobilienunterlagen – Was ist das Ziel Ihrer Investition?
Die Bank möchte natürlich wissen, was genau sie mit dem Geld finanzieren soll. Hier kommen die Immobilienunterlagen ins Spiel. Sie müssen der Bank den Kaufvertrag oder einen Entwurf des Vertrages vorlegen, um den Kaufpreis sowie die wichtigsten Details zur Immobilie zu bestätigen.
Zusätzlich können auch Grundbuchauszüge und ein Wertgutachten erforderlich sein, um den tatsächlichen Wert der Immobilie zu belegen. Wer eine gebrauchte Immobilie kauft, sollte sich auch auf eine detaillierte Besichtigung und auf mögliche Renovierungskosten vorbereiten – auch diese könnten sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken.
Bonitätsprüfung – Haben Sie einen guten Ruf?
Letzter, aber nicht weniger wichtiger Punkt: Ihre Bonität. Die Bank möchte sicherstellen, dass Sie ein zuverlässiger Zahler sind und keine offenen Schulden in der Vergangenheit haben. Sie wird Ihre Schufa-Auskunft anfordern, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Ein guter Schufa-Score ist daher Gold wert!
Wenn Ihre Bonität nicht optimal ist, können Banken dennoch ein Darlehen gewähren, verlangen jedoch möglicherweise höhere Zinsen oder zusätzliche Sicherheiten. Wer sich jedoch vorab über seine Schufa informiert und gegebenenfalls negative Einträge bereinigt, kann sich die eine oder andere Überraschung ersparen.